De sidste år før pensionen er en vigtig tid for din økonomi. Det er her, du kan finjustere din opsparing, sikre dig mod uforudsete udgifter og skabe ro omkring din fremtidige økonomi. Mange oplever, at de i 50’erne og begyndelsen af 60’erne får et økonomisk pusterum – børnene er flyttet hjemmefra, boliglånet er måske mindre, og der er mulighed for at sætte ekstra til side. Men hvordan bruger du de år bedst? Her får du en guide til, hvordan du planlægger dine sidste opsparingsår klogt.

Få overblik over din økonomi

Før du kan lægge en plan, skal du kende din nuværende situation. Start med at samle alle oplysninger om din økonomi:

• Pensioner: Tjek dine ordninger på pensionsinfo.dk. Her kan du se, hvor meget du har sparet op, og hvad du kan forvente at få udbetalt.
• Opsparing og investeringer: Gennemgå dine frie midler, aktier, obligationer og eventuelle ejendomme.
• Gæld: Notér, hvor meget du skylder, og hvad renterne er. Det kan være en fordel at nedbringe dyr gæld, før du går på pension.

Når du har overblikket, kan du begynde at vurdere, om du sparer nok op – og om din opsparing er placeret hensigtsmæssigt i forhold til din tidshorisont.

Justér din opsparing efter din alder

Jo tættere du kommer på pension, desto vigtigere bliver det at balancere mellem afkast og sikkerhed.

• I 50’erne: Du har stadig tid til at lade investeringer vokse, men det kan være klogt gradvist at reducere risikoen. Overvej at flytte en del af din opsparing fra aktier til mere stabile investeringer.
• I 60’erne: Fokusér på at bevare værdien af din opsparing. Det handler ikke længere om at tage store risici, men om at sikre, at pengene rækker.

Mange pensionsselskaber tilbyder automatisk risikostyring, hvor investeringerne bliver mere forsigtige, jo tættere du kommer på pensionsalderen. Tjek, om din ordning gør det – og om den passer til din risikovillighed.

Overvej friværdi og bolig

Boligen spiller en stor rolle i mange danskeres økonomi. Hvis du har opbygget friværdi, kan den bruges som en del af din pensionsplan.

Du kan for eksempel:

• Nedbringe gæld og dermed få lavere faste udgifter.
• Sælge og flytte til noget mindre, så du frigør kapital.
• Optage et lån i friværdien, hvis du ønsker at blive boende, men har brug for ekstra likviditet.

Det vigtigste er, at du tænker boligen ind i din samlede plan – ikke som en separat del.

Planlæg din udbetaling

Når du nærmer dig pensionsalderen, skal du tage stilling til, hvordan og hvornår du vil have dine penge udbetalt.

Der findes forskellige typer pensioner – ratepension, livrente, aldersopsparing og frie midler – og de beskattes forskelligt. En god tommelfingerregel er at sprede udbetalingerne, så du undgår at betale unødigt meget i skat i de første år som pensionist.

Det kan være en fordel at tale med en pensionsrådgiver, der kan hjælpe dig med at sammensætte en udbetalingsplan, der passer til dine behov og din skattesituation.

Husk de uforudsete udgifter

Selv med en god plan kan livet overraske. Uforudsete udgifter til helbred, bolig eller familie kan påvirke din økonomi. Sørg for at have en buffer – gerne på en let tilgængelig konto – så du ikke behøver at røre din pensionsopsparing, hvis noget uventet sker.

En tommelfingerregel er at have tre til seks måneders udgifter stående som sikkerhed.

Læs også:

Opsparing før pension: Sådan planlægger du dine sidste opsparingsår klogt

Økonomi

De sidste år før pensionen kan få stor betydning for din økonomiske tryghed som senior. Læs hvordan du planlægger din opsparing, justerer din økonomi og skaber et solidt grundlag for et roligt og økonomisk sikkert pensionistliv.

Hvad afslører din indtægt om dine værdier? Reflektér over dine økonomiske prioriteringer

Økonomi

Din indtægt handler om mere end bare tal – den fortæller en historie om, hvad du værdsætter, og hvordan du vælger at leve. Denne artikel guider dig til at reflektere over sammenhængen mellem dine økonomiske valg og dine værdier, så du kan skabe en mere bevidst og meningsfuld økonomi.

Fremtidens økonomiske rådgivning – mere personlig, fleksibel og tilgængelig for alle

Økonomi

Den digitale udvikling gør økonomisk rådgivning mere personlig, fleksibel og tilgængelig end nogensinde før. Læs, hvordan nye teknologier og datadrevne løsninger skaber skræddersyede råd, der passer til din livssituation – og gør økonomisk tryghed tilgængelig for alle.

Ejer, andel eller leje? Forstå forskellene, før du vælger boligform

Økonomi

Skal du købe, dele eller leje din næste bolig? Denne guide hjælper dig med at forstå de økonomiske og praktiske forskelle mellem ejerbolig, andelsbolig og lejebolig, så du kan vælge den løsning, der passer bedst til din livssituation.

Tænk på, hvordan du vil leve

Opsparing handler ikke kun om tal, men også om livskvalitet. Overvej, hvordan du ønsker at bruge din tid som pensionist. Vil du rejse, dyrke hobbyer eller hjælpe børn og børnebørn økonomisk?

Når du har et klart billede af, hvordan du gerne vil leve, bliver det lettere at vurdere, hvor meget du har brug for – og hvor du eventuelt kan justere.

Få professionel rådgivning

Selvom du kan komme langt med selv at skabe overblik, kan professionel rådgivning gøre en stor forskel. En uafhængig økonomisk rådgiver kan hjælpe dig med at optimere din opsparing, minimere skat og sikre, at du får mest muligt ud af dine penge – både før og efter pensionen.

De sidste år gør en stor forskel

Selv små justeringer i de sidste opsparingsår kan have stor betydning for din økonomiske tryghed som pensionist. Ved at planlægge i god tid, skabe overblik og tage bevidste valg kan du gå pensionstiden i møde med ro i sindet – og med friheden til at nyde de år, du har arbejdet for.